出售“銀行卡四件套”賺快錢 當心涉嫌“幫信罪”

隨州日報

來源：國家反詐中心、中國消費者報
隨著用卡成本的提高以及公眾防范意識的增強，信息網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子開始將目光鎖定于有貸款需求的人群，編造諸如“幫助做銀行流水”“辦理貸款”等謊言向其購買、租用甚至騙用銀行卡。
2021年5月，李某在明知他人可能將其銀行卡用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的情況下，為謀取非法利益，為自己的一張銀行卡辦理了U盾，并換綁手機號、重置網(wǎng)銀和密碼，然后將該銀行卡、密碼、U盾、手機卡（即“銀行卡四件套”）一并提供給他人使用。經(jīng)查，李某提供的銀行卡被用于向劉玲等9人實施電信網(wǎng)絡(luò)犯罪活動，有20余萬元進入該卡。
2021年6月，李某被警方抓獲，但他聲稱是受害人，被電信詐騙犯罪分子所騙，拒不認罪。檢察官調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李某是一名金融專業(yè)大學畢業(yè)生，曾多年在某知名銀行擔任信貸客戶經(jīng)理，其專業(yè)背景和工作經(jīng)歷使其具有維護自身銀行賬戶和資金安全的起碼常識，應(yīng)當知道將上述銀行卡交給他人會置自己的賬戶和財產(chǎn)于危險的境地，也應(yīng)當知道辦理貸款并不需要將本人“銀行卡四件套”交予他人，且其個人有大量不良征信記錄，難以成功辦理合法貸款。李某意識到犯罪分子可能將其銀行卡用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動，但他既沒有掛失銀行卡，也沒有注銷銀行卡。結(jié)合本案其他客觀證據(jù)，足以認定李某客觀上實施了幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的行為，達到“情節(jié)嚴重”的標準，主觀上“明知”他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，仍為其提供支付結(jié)算幫助。
在確實、充分的證據(jù)面前，最終李某自愿認罪認罰?！缎谭ā返诙侔耸邨l之二“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。
國家反詐中心提示，社會上有人以幫助辦理貸款為由索要銀行卡，其實是謊言?！般y行卡四件套”是犯罪分子實現(xiàn)犯罪違法所得錢款轉(zhuǎn)移的必要工具，一些有用卡需求的犯罪分子將目光鎖定于有貸款需求的人群，編造諸如“幫助做銀行流水”“辦理貸款”等謊言向其購買、租用甚至騙用銀行卡，要求持卡人打包提供“銀行卡四件套”。一些持卡人貪圖蠅頭小利，將“銀行卡四件套”提供給犯罪分子用于實施犯罪，案發(fā)后辯解稱不知其銀行卡被用于“信息網(wǎng)絡(luò)犯罪”，意圖逃避刑事處罰。但提供“銀行卡四件套”的人是否具備主觀“明知”，司法機關(guān)會綜合全案證據(jù)進行認定，不具有合理性的無罪辯解是無效的。因此，公眾一定要提高防范意識，不要貪圖小便宜，拒絕一切索要“銀行卡四件套”的行為。