@隨州人 非法集資套路深，這份詳細(xì)權(quán)威防騙指南請(qǐng)收好！

隨州日?qǐng)?bào)

    近年來(lái)，打著“無(wú)本生利”、“分享經(jīng)濟(jì)”等幌子的非法金融活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，很多人在不懂投資，不追問(wèn)平臺(tái)是否合法，一心只想賺錢(qián)的心態(tài)下，被不法分子所利用，最終落入非法集資、傳銷犯罪的陷阱。

    聚焦一：什么是非法集資

    根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2010〕18號(hào)），非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。

       非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件，具體為：

       一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

       二是通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；

       三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

       四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

   聚焦二：非法集資的危害和損失承擔(dān)

       非法集資不可持續(xù)，犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

      根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

   聚焦三：非法集資人的法律責(zé)任

    我國(guó)《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

     《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

       犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

   聚焦四：當(dāng)下非法集資有哪些特點(diǎn)？

      銀保監(jiān)會(huì)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任楊玉柱表示，當(dāng)前非法集資案件總量仍在高位運(yùn)行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，跨省案件持續(xù)多發(fā)，涉及多個(gè)省份乃至全國(guó)的重特大案件仍時(shí)有發(fā)生，總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻。當(dāng)前非法集資形勢(shì)有新的變化。

    1、發(fā)案“遍地開(kāi)花”，大要案高發(fā)頻發(fā)

     當(dāng)前，全國(guó)非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，呈現(xiàn)“遍地開(kāi)花”的特點(diǎn)，投融資類中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。

     大量民間投融資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動(dòng)，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。

         案件集中于東部沿海地區(qū)和中西部人口大省，但中小城市、城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)案件也在逐漸增多，潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

     2、手段花樣翻新，認(rèn)定難度加大

     一些不法分子層層包裝設(shè)計(jì)所謂的項(xiàng)目和產(chǎn)品，以當(dāng)下“熱門(mén)名詞”“熱點(diǎn)概念”炒作，誘惑社會(huì)公眾投入資金。

     一些無(wú)商品、無(wú)實(shí)體、打著“虛擬任務(wù)”名頭的案件陸續(xù)出現(xiàn)，許多非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開(kāi)展非法集資等行為，隱蔽性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)傳染快，風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

     此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領(lǐng)域和地區(qū)更加突出，農(nóng)村地區(qū)非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現(xiàn)象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來(lái)更大困難。

    聚焦五：為什么會(huì)有這么多人上當(dāng)受騙？

    盲目跟風(fēng)、僥幸心理…被騙者利欲熏心“飛蛾撲火”

    警方通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，投資人的心態(tài)具有普遍性。他們有的對(duì)投資項(xiàng)目根本一無(wú)所知、有的被高利誘惑失去理智、有的僅僅因?yàn)橹車(chē)硕紖⑴c了而盲目跟風(fēng)，但也有人盡管意識(shí)到這可能是個(gè)騙局，仍抱著“賺一把就出來(lái)”的僥幸心理，想火中取栗。

      很多人也有很高的學(xué)歷，平時(shí)也表現(xiàn)非常理性，但是他們總是覺(jué)得，我撈一把就走。事實(shí)上，當(dāng)他進(jìn)去真正撈到的時(shí)候，他又會(huì)覺(jué)得這么容易，我就再撈一把，就類似于進(jìn)賭場(chǎng)，但最后本金都沒(méi)了。

    聚焦六：警方揭秘非法集資“騙局六大障眼法”

    為了更好的讓公眾識(shí)別騙局，公安機(jī)關(guān)以經(jīng)典案例揭秘了“騙局6大障眼法”。

      1、編造虛假項(xiàng)目

       據(jù)公安機(jī)關(guān)統(tǒng)計(jì)，非法集資者大多通過(guò)注冊(cè)合法公司或企業(yè)，編造各種虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，以簽訂合同、投資理財(cái)、投資入股等名義，將人騙入泥潭。

      2、謊稱創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新

    在近年破獲的非法集資犯罪案件中，很多都是打著響應(yīng)國(guó)家政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、扶貧互助等旗號(hào)，或“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”等政策的幌子，吸引投資人的騙術(shù)，讓人防不勝防。

      3、承諾高額回報(bào)

    暴利誘惑，是所有非法集資者欺騙公眾的不二法門(mén)。為了吸引公眾，非法集資者在集資初期往往會(huì)“按時(shí)”足額兌現(xiàn)承諾本息，有些回報(bào)率甚至高達(dá)數(shù)十、上百倍。

      4、虛假宣傳造勢(shì)

    利用網(wǎng)站、博客、論壇等新媒體平臺(tái)和QQ、微信等即時(shí)通訊工具，聘請(qǐng)明星代言或制造偽名人效應(yīng)傳播虛假信息，也是迷惑公眾視線的一種常用手段。

      5、藏身虛擬空間

     借助虛擬網(wǎng)絡(luò)，將“去中心化”“開(kāi)放源代碼”等時(shí)髦概念作為投資的“噱頭”，通過(guò)編造故事、設(shè)計(jì)模式等手段來(lái)吸引投資者的眼球。

      6、利用親情誘惑

       實(shí)際案例中，大部分非法集資的投資人都是在親友的勸說(shuō)下參與的，尤其是中老年投資人。非法集資者一般通過(guò)收取保證金、約定到期返還保證金，并提供免費(fèi)入住養(yǎng)老基地服務(wù)或給予養(yǎng)老補(bǔ)貼的方式，非法集資。

      聚焦七：非法集資的“十大類型騙局”要注意：

         1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進(jìn)行非法集資；

         2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

         3、通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

         4、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

         5、以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

         6、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資；

         7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；

         8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

         9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

     10、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

       聚焦八：公安機(jī)關(guān)提醒，警惕這些“理財(cái)”項(xiàng)目！

        公安機(jī)關(guān)提醒廣大人民群眾，遇有以下情形之一的“投資”、“理財(cái)”項(xiàng)目，務(wù)必警惕：

        1、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”等為幌子的；

        2、以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

        3、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；

        4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；

        5、以投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；

        6、以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；

        7、在街頭、商超發(fā)放廣告的；

        8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

        9、“投資”“理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

       10、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

      聚焦九：如何防騙？要“四看、三思、等一夜”

      天上不會(huì)掉餡餅，高額返利是套路。設(shè)局人正是抓住了人們的“防備心”不足卻“愛(ài)財(cái)心”嚴(yán)重的心理，才會(huì)屢屢得手。如何保護(hù)好錢(qián)袋子，警察幫忙支妙招——

     “四看”：

       1、看融資合法性。合法的融資，如發(fā)行股票、擔(dān)保公司、開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)、小額貸款等都應(yīng)得到有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，可到監(jiān)管部門(mén)網(wǎng)站查詢或電話咨詢。

       2、看宣傳方式?？词遣皇峭ㄟ^(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等方式獲取的集資信息，或是以各種途徑向社會(huì)公眾傳播吸收資金的信息。

       3、看經(jīng)營(yíng)模式。有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目？為什么不向銀行貸款？集資款用在實(shí)體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目還是投向不明？獲取利潤(rùn)的途徑是什么？

       4、看參與集資的主體，是不是誰(shuí)都可以參與。

     “三思”：

       一思是否了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情？

       二思投資是否符合市場(chǎng)規(guī)律？

       三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力？

     “等一夜”：

     投資回報(bào)率高于5%的，避免頭腦發(fā)熱，一定先問(wèn)問(wèn)家人和朋友意見(jiàn)，拖延一晚再?zèng)Q定。

     所謂的慈善互助項(xiàng)目、金融創(chuàng)新投資平臺(tái)，或者“消費(fèi)返利”商城，您周?chē)袔兹藚⑴c？有無(wú)意識(shí)到這可能就是非法集資乃至赤裸裸的集資詐騙？

天上不會(huì)掉餡餅，

高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。

選擇正規(guī)渠道投資理財(cái)，

守護(hù)好自己的錢(qián)袋子！

玉兔

只要你不貪就不會(huì)受騙！

一個(gè)人的錯(cuò)

必須嚴(yán)厲打擊非法集資
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涢水流深

牛掰單車(chē)不退押金，也涉嫌非法集資

一個(gè)人的錯(cuò)

非法集資害人害已，必須嚴(yán)懲
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網(wǎng)間散步

沒(méi)退的人比較多，我的也沒(méi)退，為什么政府不了了之？
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一個(gè)人的錯(cuò)

非法集資害人害已
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